Az elmúlt bő két év viharos időszaka minden korábbinál érzékenyebbé tette a hazai lakosságot személyes pénzügyeiket illetően. Az emberek jelentős része megtanulta felmérni a kockázatokat, s egyre megfontoltabban hozzák meg anyagi jellegű döntéseiket. A fentieken túl több tényező együttesen alakítja a megtakarítási lehetőségeket az elkövetkező időszakban. A társadalom közép-felső rétegét a 16%-os SZJA kulcs fokozatos effektív bevezetése inkább kedvezően érinti, mindemellett számottevő a hatása a nyugdíjrendszer átalakításának is. Ezért kezd kialakulni egy megtakarító attitűdű lakossági szegmens.

A fenti tendenciáknak is köszönhetően megszaporodtak az elmúlt időszakban a különböző megtakarításra ösztönző programok, termékek. „A válság nemcsak az ügyfeleknek, hanem a bankoknak is sok tanulsággal járt.” – mondja Szendiné Petró Veronika, az MKB Bank Allee bevásárlóközpontban található fiókjának megbízott vezetője. „Az egyik ilyen tanulság, hogy tovább kell ösztönöznünk a megtakarítási hajlandóság növekedését.”

Mint Szendiné Petró Veronika  elmondta, az ez irányú törekvéseik pozitív fogadtatásra találtak, hiszen a Duplacsavar Megtakarítási Szolgáltatásuk rövid idő alatt sikeres lett: „Az ügyfeleket sikerült meggyőzni, hogy havonta minimum 10 ezer forintot a rendszeres jövedelemmel rendelkezők közül sokan meg tudnak takarítani, különösen úgy, hogy ez a szolgáltatás automatikusan, külön ügyintézés nélkül, díjmentesen működik.”. A fiókvezető elmondása szerint a pénzügyi tudatosság növekedése Újbudán is jól megfigyelhető, amit jól mutat, hogy az MKB Bank Allee bevásárlóközpontban található fiókjában az ügyfelek több, mint 35%-a rendelkezik megtakarítással valamilyen betéti vagy befektetési konstrukció formájában.

A megtakarítási hajlandóság változása mellett átrendeződés történt a hazai lakosság befektetési magatartásában is. Szendiné Petró Veronika elmondása szerint a betétek továbbra is népszerűek, a kiszámítható kamatfeltételeket biztosító kötvényeket pedig egyre többen keresik. A betéti kategórián belül az elmúlt időszakban az úgynevezett portfólió kombinált betéti konstrukció felfutása emelhető ki, mint tendencia. A konstrukció előnye, hogy az ügyfél kockázatvállalási hajlandósága szerint saját maga alakíthatja ki egyéni portfólióját, ráadásul a portfólióban szereplő betéti rész után akár kétszámjegyű hozam is elérhető. „A kötvényeknél a devizaárfolyam indexált termékek számítanak az idei év slágerének, hiszen ezekből csak a mi pénzintézetünk az első félév során közel 15 milliárd forint névértékben hozott forgalomba. Ezek a kockázatmentes betéti kamatoknál magasabb hozamlehetőséggel kecsegtető kötvények az EUR/HUF devizaárfolyam alakulásától függő kamatozást nyújtanak forintban másfél, euróban kétéves időtávon.” - tette hozzá a megbízott fiókvezető.

Ha deviza megtakarítások befektetéséről van szó, mindig felmerül, hogy a hazai befektetési lehetőségek mennyire versenyképesek a külföldi alternatívákkal? Szendiné Petró Veronika  szerint a megtakarítási és befektetési szolgáltatások terén Magyarország kezd felzárkózni a fejlett nyugati országokhoz. A pénzpiaci kamatszintet tekintve az eurózóna és az USA hazánknál jelentősen alacsonyabb betéti kamatokat nyújt, a távol-keleten viszont találhatók a hazaihoz hasonló, vagy akár magasabb kamatszinteken betétet gyűjtő országok is. A pénzpiaci, illetve állampapír-piaci kamatszint azonban tükrözi az adott ország kockázati felárát, amellyel a befektetőnek érdemes tisztában lenni.

Fektessünk-e zöld energiába?

A fukusimai atombalesetet követőn ismét a figyelem középpontjába került a megújuló energia szektor, amelyet számos kormányzati bejelentés és hosszútávú célkitűzés támogatott az utóbbi pár hónapban. A kieső energiaforrások pótlásának megoldása – ha nem is elsődleges helyettesítőként –, de mindenképpen a megújuló energia növekvő kiaknázását fogja maga után vonni.

Szendiné Petró Veronika is komoly perspektívát lát a megújuló energiákban: "Az ágazatban zajló kutatás és fejlesztés egyre vállalhatóbb áron teszi elérhetővé a tiszta energiaforrásokat. Az iparág minden bizonnyal erőteljes növekedés előtt áll, ezért nem meglepő, hogy az új befektetési termékek kialakításakor is kiemelt figyelmet fordítanak erre a területre: manapság már – az MKB Alapkezelőnek köszönhetően – a magyar piacon is elérhető olyan alap, amellyel tőkevédelem és évi 3%-os hozamvédettség mellett lehet részesülni az iparág eredményeiből. Ez a tőke- és hozamvédett alap mérsékelt kockázatvállalást feltételez a befektetőktől, ugyanis nagyobb védettséget biztosít, mintha csak az iparág egy-egy társaságának részvényeibe fektetnénk megtakarításainkat.Mi például úgy építettük fel a megújuló energia alapunkat, hogy a magasabb hozamlehetőséget biztosító 10 elemű részvényportfóliójába olyan meghatározó vállalatok papírjai kerültek, mint pl. a Vestas vagy a First Solar, de olyan nagy multinacionális cégeket is találhatunk, mint pl. a General Electric, vagy a Siemens. Ennek a diverzifikációnak, illetve annak köszönhetően, hogy olyan társaságok is szerepelnek ebben az alapban, amelyek az árbevételük legnagyobb részét nem a megújuló energia  iparágból szerzik, a konstrukció jóval kevésbé kockázatos, mint ha valaki - csak és kizárólag - mondjuk szélerőművek gyártásával foglalkozó cégek részvényeit vásárolná meg.”

2011.11.10. Csütörtök