Év végi leltár – a pénztárcánkban is - BpStart.hu

Az év vége a számvetés ideje, ilyenkor érdemes több időt szakítani a hosszabb távú pénzügyi döntéseinkre is: forrásaink racionalizálásával, hosszú távú megtakarításaink újragondolásával akár jelentősen növelhetjük a befektetéseinkkel elérhető nyereséget – véli Varga László, az MKB Bank Pesti Retail Régiójának igazgatója.

Manapság egyre jobban odafigyelünk arra, mit hozhatunk ki megtakarításainkból, befektetéseinkből. A testre szabott, elképzeléseinkhez és lehetőségeinkhez igazodó megoldás megtalálása azonban nem egyszerű – ebben segíthetnek az MKB Bank személyes pénzügyi tanácsadói.

Az MKB Alapkezelő legújabb, december 15-ig jegyezhető befektetési alapja hosszú távon kínál biztonságos befektetési alternatívát. Az MKB FIX Hozamú Tőke- és Hozamvédett Származtatott Befektetési Alap meghatározó globális jelenléttel bíró, tőkeerős vállalatok részvényteljesítményéből nyújt részesedést, lejáratkori tőkevédelem, illetve az ötéves futamidőre járó 20%-os (éves szinten 3,99%; EHM: 3,71%) védett hozam mellett. Az alap alacsony kockázatú befektetési forma, a lejáratkori tőke- és hozamvédelmet annak befektetési politikája biztosítja.

A kecsegtető hozamon túl, ha ügyfelünk az alapot nyugdíj-előtakarékossági (nyesz) számlán helyezi el, az elért hozam adómentességet is élvezhet, míg a számlára befizetett összeg után adó-visszatérítés vehető igénybe.

Egy egyszerű példa arra, hogyan lehet 500 ezer forint befektetésével az MKB FIX Hozamú Tőke- és Hozamvédett Származtatott Alapba akár 116 ezer forinttal több bevételt elérni MKB nyesz számlán:

Az alap lehető legalacsonyabb hozamfizetésével kalkulálva, standard értékpapírszámlán az ügyfél 84 ezer forint adózott hozamot érne el az ötéves futamidő végén. Ha ezzel szemben nyesz számlán helyezi el ugyanezt az összeget, összesen 200 ezer forint bevételt érhet el. Ennek oka egyszerű: a nyesz számlára befizetett 500 ezer forint után adó-visszatérítés vehető igénybe, ami jelenleg az évente befizetett összeg 20 százaléka, jelen kalkulációban 100 ezer forint. A 20 százalékos (éves szinten 3,99%; EHM: 3,71%) védett hozam, azaz 100 ezer forint pedig mentesülhet a 16 százalékos kamatadó – esetünkben 16 ezer forint – megfizetésétől.

Varga László

Fontos figyelembe venni, hogy nyugdíjcélú megtakarítási formáról van szó, így a nyesz számlán elért jövedelem adómentességének, és az adó-visszatérítés igénybevételének feltétele a számla nyugdíjszolgáltatásként történő megszüntetése. Erre legkorábban a számlanyitás adóévét követő harmadik adóévben kerülhet sor, a számla tulajdonosának pedig igazolnia kell nyugdíjjogosultságát. A számlán az adóévben befizetett összeg 20 százaléka után vehető igénybe adó-visszatérítés, maximum 100 ezer forint. Ha a számlatulajdonos 2020 előtt éri el a nyugdíjkorhatárt, az adókedvezmény összege legfeljebb 130 ezer forint lehet évente.

Az MKB FIX Hozamú Tőkevédett Származtatott Befektetési Alapról és a nyugdíj-előtakarékossági számlával kapcsolatos tudnivalókról, feltételekről a bank személyes pénzügyi tanácsadói testre szabott információkkal szolgálnak az MKB Bank budapesti fiókjaiban, vagy az MKB Telebankár 06 40 333 666 számán.

További részletek a www.mkb.hu oldalon.